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Tarjetas de crédito, debito y compras

Antonio Javier Pérez Martín

Magistrado

Un enfoque judicial de los problemas que se presentan en la práctica en los procesos que tienen por objeto a las tarjetas de crédito, ofreciendo una solución jurídica a cada uno de ellos.

Aunque las tarjetas son el medio de pago más utilizado en la actualidad, paradójicamente  carecen de una regulación legal específica, lo que provoca que tengamos que recurrir a diversas leyes nacionales e internacionales para buscar la respuesta a los innumerables problemas jurídicos que plantea su utilización.

La principal problemática jurídica se deriva del propio uso de la tarjeta cuando su titular acumula una deuda que no puede atender. En esta obra se analiza, tanto desde el punto de vista procesal como sustantivo, todo lo que debe observar la entidad crediticia para efectuar la reclamación, como los medios de oposición que puede excepcionar el demandado, llegando a analizarse hasta veintidós causas de oposición.

Una segunda categoría de problemas jurídicos se presentan cuando se produce un uso ilícito de la tarjeta y en esta obra se profundiza en las consecuencias, que desde el punto de vista civil,  pueden tener ese uso ilícito para la entidad financiera y para el titular de la tarjeta.

Igualmente son objeto estudio las reclamaciones de daños y perjuicios efectuadas por sus titulares con base en el incumplimiento de obligaciones por las entidades financieras.

Por último, también se aborda todo lo relativo a la interpretación y eficacia de los contratos de seguro asociados a las tarjetas.

La obra contiene comentarios prácticos, jurisprudencia y formularios.

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Descripción del Producto

TARJETAS DE CRÉDITO, DÉBITO Y COMPRAS

Comentarios, jurisprudencia y formularios – Cuestiones sustantivas y procesales

Autor: Antonio Javier Pérez Martín. Magistrado.

Edición: 1.ª, 2013

Encuadernación: Rústica 

Páginas: 512 

Formato: 17 x 24 cm 

ISBN. 978-84-940953-0-6 

Precio: 48 € (IVA incluido)

 


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Indice

ÍNDICE

I. RÉGIMEN JURÍDICO DE LAS TARJETAS

1. Comentarios prácticos.

I. INTRODUCCIÓN

II. CLASES DE TARJETAS

1. Tarjetas de débito
2. Tarjetas de crédito o de pago aplazado.
3. Tarjetas monedero o prepago.
4. Tarjetas de compras expedidas por centros comerciales.
5. Otro tipo de tarjetas.

III. LEGISLACIÓN APLICABLE A LAS TARJETAS

IV. LA CONTRATACIÓN DE LA TARJETA

V. OBLIGACIONES QUE ASUMEN LAS PARTES EN EL CONTRATO
1. Obligaciones del titular de la tarjeta.
2. Obligaciones que asume la entidad emisora de la tarjeta.
3. Obligaciones que asume el establecimiento aceptante de la tarjeta

VI. UTILIZACIÓN DE LA TARJETA

II. ACCIÓN DE RECLAMACIÓN ANTE EL IMPAGO DE LAS DISPOSICIONES DE LA TARJETA.

1. Comentarios prácticos.

I. ASPECTOS SUSTANTIVOS DE LA ACCIÓN.

II. CUESTIONES PROCESALES

1. Actuaciones previas al inicio de las acciones judiciales.
2. Procedimiento monitorio.

2.a) Petición de juicio monitorio y documentos a acompañar
2.b) Dónde debe presentarse la petición de juicio monitorio.
2.c) Resolución admitiendo o inadmitiendo a trámite la petición de juicio monitorio.
2.d) Recurso de apelación contra el auto inadmitiendo la petición de juicio monitorio.
2.e) Posibles opciones del demandado.

3. Juicio verbal

3.a) Demanda y documentos a acompañar
3.b) Juzgado competente para tramitar el juicio verbal
3.c) Convocatoria a juicio verbal
3.d) Opciones del demandado.
3.e) Incidencias previas a la celebración de la vista.
3.f) Desarrollo de la vista
3.g) Pruebas
3.h) Sentencia
3.i) Recurso de apelación

4. Juicio ordinario.

4.a) Reclamación previa por vía de procedimiento monitorio.
4.b) Reclamación directa por juicio ordinario.

III. OPOSICIÓN DEL DEMANDADO A LA RECLAMACIÓN

1. Inexistencia del contrato.

1.a) Por no haber prestado el consentimiento.
1.b) Por existir vicio en el consentimiento.

2. Falta de legitimación activa.
3. Falta de legitimación pasiva

3.a) Cónyuges separados o divorciados.
3.b) Parejas de hecho.
3.c) Supuestos de tarjetas adicionales.
3.d) Tarjetas de empresas.
3.e) Existencia de seguros de cobertura del saldo deudor.
3.f) Otros supuestos.

4. Excepción de falta de litisconsorcio pasivo necesario.
5. Utilización ilícita de la tarjeta.
6. No acreditación de las disposiciones de la tarjeta

6.a) Carga de la prueba de las disposiciones de la tarjeta.
6.b) Ineficacia de la certificación del saldo deudor expedida por la entidad financiera.
6.c) ¿Es suficiente con la presentación del contrato de tarjeta y del extracto de la cuenta donde aparecen reflejadas los distintos cargos y abonos?
6.d) ¿Es necesario aportar los resguardos acreditativos de las disposiciones de la tarjeta?
6.e) ¿Qué valor tiene la prueba testifical en estos casos?
6.f) Aplicación de la prueba de presunciones.

7. Falta de coincidencia entre la numeración de la tarjeta y la que se contiene en la documentación presentada por la entidad financiera.
8. Prescripción.
9. Existencia de un acuerdo para evitar la vía judicial
10. Imputación de pagos.
11. Falta de intervención de fedatario público en la liquidación de la deuda.
12. Pluspetición.
13. Retraso desleal en la reclamación de la deuda.
14. No respectar la reclamación el límite de disponibilidad pactado en el contrato de tarjeta.
15. Falta de notificación previa a la reclamación judicial.
16. Inexistencia de causa para la resolución del contrato de tarjeta.
17. Ineficacia de la compraventa que se abonó con la tarjeta.
18. Imposibilidad de cumplimiento de la obligación por causa sobrevenida.
19. Modificación unilateral de la forma de pago.
20. Oposición respecto a los intereses que se reclaman.

20.a) Cuestiones generales respecto al cálculo de intereses
20.b) Intereses remuneratorios.
20.c) Intereses moratorios

21. Oposición respecto a las comisiones

21.a) No consta la aceptación de las comisiones por parte del titular de la tarjeta.
21.b) Las comisiones no se fijaron con claridad en el contrato.
21.c) No consta la notificación de la modificación de la cuantía de las comisiones.
21.d) La comisión que se reclama no obedece a ningún servicio prestado por la entidad financiera.

22. Oposición en relación con otros cargos que pretenden cobrarse por las entidades financieras.

2. Jurisprudencia.

3. Formularios.

III. ACCIONES DE REINTEGRO POR USO ILÍCITO DE LA TARJETA.

1. Comentarios prácticos.

I. USO ILÍCITO DE LA TARJETA.

II. ACTUACIONES EN CASO DE USO ILÍCITO DE LA TARJETA.

1. Qué debe de hacer el titular de la tarjeta cuando tiene conocimiento de la sustracción o del uso ilícito.
2. Obligaciones de la entidad financiera.
3. Criterios recogidos en la Memoria del Servicios de Reclamaciones del Banco de España en relación con las disposiciones fraudulentas.

III. ACCIÓN EJERCIDA POR EL TITULAR DE LA TARJETA PARA LA RETROACCIÓN DE APUNTES O REINTEGRO DEL SALDO TRAS SU USO ILICITO.

1. Aspectos sustantivos de la acción.
2. Cuestiones procesales.

2.a) Procedimiento para tramitar la pretensión.
2.b) Juzgado competente.
2.c) Carga de la prueba.

3. Causas de oposición por parte de la entidad financiera.

3.a) Falta de litisconsorcio pasivo necesario.
3.b) Prescripción de la acción.
3.c) Existencia en el contrato de una cláusula de exoneración de responsabilidad a favor de la entidad financiera.
3.d) Falta o retraso excesivo en la notificación de la sustracción o del uso ilícito
3.e) La responsabilidad deben asumirla los establecimientos comerciales en los que se utilizó de forma ilícita la tarjeta.
3.f) Existencia de dolo o culpa grave del titular de la tarjeta.
3.g) La tarjeta no llegó a ser sustraída ni usada ilícitamente.

IV. ACCIÓN EJERCIDA POR EL TITULAR DE LA TARJETA FRENTE A LA ENTIDAD FINANCIERA POR CARGOS ANOTADOS SIN SU AUTORIZACIÓN.

V. ACCIÓN EJERCITADA POR LOS HEREDEROS DEL TITULAR DE LA TARJETA POR DISPOSICIONES REALIZADAS TRAS EL FALLECIMIENTO DE AQUEL.

VI. ACCIÓN EJERCIDA POR EL USUARIO DE LA TARJETA FRENTE AL ESTABLECIMEINTO COMERCIAL POR NO OBSERVAR LAS OBLIGACIONES DE IDENTIFICACIÓN.

VII. ACCIÓN EJERCIDA POR LA ENTIDAD FINANCIERA CONTRA EL ESTABLECIMIENTO COMERCIAL.

2. Jurisprudencia.

3. Formularios.

IV. ACCIÓN DE RECLAMACION DE DAÑOS Y PERJUICIOS POR LA RESOLUCIÓN UNILATERAL DEL CONTRATO DE TARJETA.

1. Comentarios prácticos.

I. ACCIÓN DE RECLAMACIÓN DE DAÑOS Y PERJUICIOS POR RESOLUCIÓN UNILATERAL DEL CONTRATO DE TARJETA

II. ASPECTOS PROCESALES DE LA ACCIÓN DE RECLAMACIÓN DE DAÑOS Y PERJUICIOS.

III. SUPUESTOS QUE SE PRESENTAN EN LA PRÁCTICA

1. Falta de notificación de la resolución del contrato de tarjeta.
2. Error en la cancelación de la tarjeta.

IV. VALORACIÓN DE LOS DAÑOS Y PERJUICIOS.

1. Perjuicio económico sufrido con la cancelación de la tarjeta.
2. Daño moral sufrido con la cancelación de la tarjeta.

V. ACCIÓN DE RECLAMACIÓN CANTIDAD CON BASE EN SEGUROS ASOCIADOS A LA TARJETA.

1. Comentarios prácticos.

I. ACCIÓN DE RECLAMACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN PREVISTA EN SEGUROS ASOCIADOS A LAS TARJETAS

II. ASPECTOS PROCESALES DE LA ACCIÓN DE RECLAMACIÓN DE LA INDEMNIZACIÓN PREVISTA EN SEGUROS ASOCIADOS A LA TARJETA.

1. Legitimación activa.
2. Legitimación pasiva.
3. Procedimiento a seguir.
4. Competencia.
5. Carga de la prueba.

III. CAUSAS DE OPOSICIÓN DE LAS ENTIDADES ASEGURADORAS.

1. Falta de cobertura del riesgo.

1.a) Daños en parientes del asegurado.
1.b) No aseguramiento en caso de tarjetas de empresas.
1.c) Riesgos no cubiertos.

2. La incapacidad sufrida por el asegurado no llega al límite pactado en el contrato.
3. Es imputable al asegurado la producción del riesgo asegurado.
4. Falta del cuestionario del estado de salud del asegurado.
6. El riesgo asegurado ya concurría cuando se suscribió el contrato de tarjeta vinculado al contrato de seguro.

2. Jurisprudencia.

3. Formularios.

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